Combien coûte la mise en place d’une mutuelle santé obligatoire ?

Depuis le 1er janvier 2016, la loi sur les mutuelles d’entreprise (loi ANI) impose à toutes les entreprises de proposer à leurs salariés une complémentaire santé obligatoire. Ces mutuelles peuvent s’avérer d’autant plus coûteuses, qu’elles doivent prendre en compte un panier de soins permettant une couverture minimale des salariés. Le budget à consacrer à la mise en place de cette complémentaire santé pour vos salariés peut être difficile à évaluer. Voici quelques clés pour vous y retrouver.

Mutuelle santé obligatoire des entreprises : estimation du coût

Il y a différents critères à prendre en compte dans le choix de la complémentaire santé que vous allez souscrire pour vos salariés. Il est bien entendu indispensable que ce contrat respecte les prestations minimales définies par le contrat responsable dans le cadre de la réforme ANI.

De plus, il est convenu que l’entreprise prenne à sa charge au minimum 50 % des cotisations (cela peut être plus si l’employeur le souhaite). Le salarié devra s’acquitter quant à lui de la part restante à payer, soit au maximum les 50 % restants.

Critères à prendre en compte

Les critères qui déterminent le coût d’une mutuelle d’entreprise sont nombreux :

• les garanties complémentaires proposées par l’assureur et leurs coûts,
• les prestations de base et le niveau de garanties sur les pôles courants, surtout sur le dentaire et l’optique,
• la prise en charge réelle des frais d’hospitalisation et des dépassements d’honoraires,
• les informations sur les salariés (nombre de salarié cadres et non cadres, âge moyen des salariés…),
• votre convention collective et le taux de prise en charge,
• les négociations de branches avec certains assureurs…

Il faut savoir que plus les salariés seront nombreux et jeunes, moins le coût global de la complémentaire sera important. Ce sont des informations que la mutuelle va vous demander afin d’établir un devis.

Fourchettes de prix

Le montant d’une mutuelle d’entreprise varie en fonction de nombreux critères, mais il est possible d’estimer une fourchette de prix moyen : entre 30 € et 150 € par mois et par salarié.

Plus précisément, on estime le coût moyen par salarié d’une mutuelle d’entreprise à 60 € par mois pour un bon niveau de couverture.

Des avantages fiscaux et sociaux non négligeables

La prise en charge patronale minimum à 50% peut être déduite du bénéfice imposable puisqu’elle est considérée comme une charge, ce qui représente un avantage non négligeable pour les entreprises.

De plus, cette dernière est exonérée des charges sociales dans la mesure où son montant ne dépasse pas 6 % du chiffre d’affaires. Tout ceci à condition que la complémentaire santé choisie et que les contrats mis en place répondent aux critères établis par la loi ANI.

Nous vous recommandons de demander plusieurs devis à des organismes différents :

• Privilégiez les organismes qui spécialisées dans les mutuelles d’entreprises.
• Prenez également en compte la spécialité de chaque organisme qui, en fonction de votre secteur d’activité, pourra vous proposer des services plus ou moins adaptés aux besoins de vos salariés.
• La taille de votre entreprise et le nombre de salarié feront beaucoup varier les prix, d’un organisme de mutuelle à un autre.

En tout état de cause, nous vous conseillons de multiplier les demandes de devis à l’aide de notre comparateur Mutuelle Entreprise qui vous permettra de faire le bon choix.

👉 Sur le même thème : Tous les avantages de la loi ANI

Comment définir le prix de la mutuelle d’entreprise pour les salariés ?

La détermination du prix de la mutuelle d’entreprise pour les salariés dépend de plusieurs critères qui sont élaborés par l’employeur en concertation avec l’assureur.

L’employeur a plusieurs solutions qui s’offrent à lui :

• Tarif uniforme : tous les salariés paient le même montant, indépendamment de leur situation personnelle ou familiale (l’ajout des ayants droit peut alors être obligatoire). C’est une approche simple mais pas toujours la plus équitable.
• Tarification selon la situation familiale : les tarifs sont ajustés selon que le salarié est seul ou avec une famille (couple, enfants). Cette méthode rend le coût de la mutuelle plus juste en fonction des besoins de couverture de chacun.
• Tarification par catégorie socioprofessionnelle : l’employeur peut également choisir de différencier les tarifs en fonction du statut professionnel (cadre, non-cadre, etc.), sous réserve que cette distinction soit justifiée par des critères objectifs.

Le coût final de la mutuelle pour le salarié dépendra donc de la structure tarifaire choisie par l’employeur, des options sélectionnées par le salarié (comme la surcomplémentaire), ainsi que de la contribution de l’employeur au-delà des 50 % minimum requis. L’âge moyen des collaborateurs et le département influencent également le tarif de l’assurance collective.

Il est parfois bénéfique d’avoir une mutuelle d’entreprise au prix élevé pour l’employeur, en raison de bonnes garanties ou d’une participation élevée de sa part, car cela peut attirer des talents et renforcer la fidélité des salariés.

Qui paye la surcomplémentaire des salariés ?

La surcomplémentaire santé permet d’améliorer la couverture santé d’un salarié au-delà de ce que propose la mutuelle d’entreprise obligatoire. 

Cette surcomplémentaire est entièrement à la charge du salarié. Elle est destinée à compléter les prestations de la mutuelle d’entreprise et de la Sécurité sociale, en particulier pour les soins peu ou pas couverts par ces dernières.

Si le salarié souhaite étendre la couverture à ses ayants droit (conjoint, enfants), et que le contrat de l’entreprise le permet, il devra également assumer ce surcoût. Généralement, le coût supplémentaire est déterminé selon le total de personnes ajoutées, différenciant adultes et enfants.

Contrairement à la mutuelle d’entreprise, où l’employeur doit contribuer au moins à hauteur de 50 %, à aucun moment l’employeur n’est obligé de participer financièrement à la surcomplémentaire.

👉 Plus d’infos sur la surcomplémentaire

Comment trouver une mutuelle d’entreprise pas chère ?

Pour les employeurs cherchant à offrir une mutuelle d’entreprise à prix économique pour leurs salariés, plusieurs stratégies s’offrent à eux. Alors comment procéder pour réduire les coûts, tout en maintenant une couverture adéquate ?

• Opter pour des garanties de base : un contrat plus abordable avec des garanties essentielles (et règlementaires !) peut suffire, surtout si vos salariés sont majoritairement jeunes et en bonne santé.
• Choisir un contrat responsable : ces contrats assurent à vos salariés le bénéfice du dispositif 100 % Santé pour certaines dépenses (lunettes, prothèses dentaires et auditives).
• Négocier avec l’assureur : le volume de contrats apporté par votre entreprise peut vous servir de levier de négociation pour obtenir des tarifs préférentiels.
• Regrouper les contrats : en regroupant vos besoins d’assurance chez un seul assureur (mutuelle, prévoyance, etc.), vous pourriez bénéficier de remises intéressantes.
• Adapter les formules : selon la démographie de votre entreprise (âge, situation familiale des salariés), opter pour une formule standard peut s’avérer moins onéreux.
• Offre pour salarié seul : vous n’êtes pas obligé de choisir un contrat couvrant les familles de vos salariés, une offre individuelle est toujours plus économique.

Utiliser un comparateur en ligne ou demander plusieurs devis peut vous aider à trouver l’offre la plus avantageuse.

Pourquoi remplir une demande de devis pour obtenir le coût d’une mutuelle d’entreprise ?

Les devis sont essentiels pour déterminer le coût d’une mutuelle d’entreprise adaptée aux besoins spécifiques de leur structure.

Remplir un formulaire de demande de devis donne aux assureurs des informations importantes sur l’entreprise et ses salariés. Ces données permettent de proposer une couverture sur mesure qui répond précisément aux exigences de l’entreprise en termes de garanties et de budget.

Demander un devis est sans engagement. L’employeur est libre de refuser ou d’accepter les propositions reçues, ce qui offre une flexibilité totale dans le choix de son assureur.

Pour une vision globale et approfondie des options disponibles, multiplier les demandes de devis est conseillé. L’utilisation de comparateurs en ligne facilite cette démarche en fournissant rapidement plusieurs offres, faciles à comparer.

👉 Découvrir notre classement des meilleures mutuelles d’entreprise 2024 

Faut-il utiliser un comparateur pour trouver sa mutuelle d’entreprise ?

Utiliser un comparateur en ligne pour trouver la mutuelle d’entreprise idéale est fortement recommandé. Cet outil gratuit permet aux employeurs de gagner du temps et de réaliser des économies en comparant rapidement un large éventail d’offres adaptées à leur situation.

Les employeurs étant obligés de financer au moins 50 % du coût de la mutuelle de leurs salariés, trouver une couverture au meilleur rapport qualité/prix est essentiel.

Une entreprise qui propose une complémentaire santé obligatoire efficace et accessible est plus compétitive : elle attire plus facilement les talents et renforce la fidélisation des salariés actuels.

Face à tous ces enjeux, l’employeur se doit de pouvoir comparer les offres dans les meilleures conditions afin de pouvoir prendre les bonnes décisions. C’est là que le comparateur de mutuelles prend tout son sens :

• Gain de temps : le comparateur permet d’accéder en quelques clics à un large panel d’offres et de ne pas avoir à solliciter individuellement chaque assureur.
• Objectivité : le comparateur offre une vision claire et neutre des mutuelles disponibles, en fonction des critères spécifiques de l’entreprise.
• Vue d’ensemble claire : le comparateur classe les offres selon divers critères (prix, garanties…), facilitant ainsi la prise de décision.

Au-delà des tarifs, il est important de considérer la qualité des services proposés, les options incluses et la réputation de l’assureur pour choisir la mutuelle d’entreprise la plus adaptée.